Мир (платежная система)
Мир (рус. Мир, IPA: [ˈmʲir]; букв. "мир" или "мир") - российская карточная платежная система для электронных денежных переводов, созданная Центральным банком России в соответствии с законом, принятым 1 мая 2017 года. Система была разработана бельгийской компанией Digital paymentsкомпания OpenWay и управляется Российской национальной карточной платежной системой, дочерней компанией Центрального банка России. Мир сам не выпускает карты, не предоставляет кредиты и не устанавливает тарифы и сборы для потребителей; скорее, Мир предоставляет финансовым учреждениям платежные продукты под брендом Mir, которые они затем используют для предоставления кредитных, дебетовых или других программ своим клиентам. Разработка и внедрение Mir были стимулированы введением международных санкций против России в 2014 году, чтобы обойти зависимость от таких платежных систем, как Visa и Mastercard, которые в то время были заблокированы в России.
История[править]
Мир, как идея, родилась в результате серии совместных инициатив Центрального банка России и Всемирного банка в середине 2000-х годов, целью которых было создание основы автономной системы обработки платежей внутри Российской Федерации.[4] В то время как разработка близилась к завершению, Мировой финансовый кризис приостановил дальнейшую деятельность на неопределенный срок.
Первоначально карты "Мир" принимались в основном российскими компаниями, такими как "Аэрофлот" и "Российские железные дороги", но постепенно они стали популярны среди иностранных компаний, работающих в России. В апреле 2016 года AliExpress стала первой иностранной компанией, которая приняла Мир в качестве формы оплаты в Российской Федерации, а McDonald's стала первой американской компанией, которая приняла его три месяца спустя.
Система была разработана бельгийской компанией цифровых платежей OpenWay, которая создала дочернюю компанию в России под названием OpenWay Solutions, для удовлетворения требований российского правительства.
На основе первоначальной основы, Мир как система была официально оформлена в 2014 году как способ преодоления потенциальных блокировок электронных платежей, после того, как нескольким российским банкам было отказано в обслуживании американскими Visa и MasterCard из-за режима санкций против них.
Первые карты, работающие по системе "Мир", были запущены в декабре 2015 года. Сбербанк, ведущий банк России, начал выпускать их в октябре 2016 года. Шесть месяцев спустя, в июле 2016 года, McDonald's стал первой американской компанией, принявшей "Мир" к оплате в Российской Федерации. К концу 2016 года 64 банками было выпущено 1,76 млн карт "Мир";[12] пять лет спустя, к концу декабря 2021 года, в обращении находилось более 113,6 млн карт. В 2020 году с использованием Mir было произведено 3,5 миллиарда платежей, что на 75% больше, чем в предыдущем году. В марте 2021 года платежная система объявила о запрете на пополнение иностранных электронных кошельков, поскольку считала такие операции высокорискованными.
2022 финансовые санкции и их последствия[править]
В марте 2022 года, в результате международных санкций во время российского вторжения в Украину в 2022 году, сервисы Apple digital Wallet Apple Pay прекратили поддержку карт "Мир".
Уход Visa и MasterCard с российского рынка в 2022 году привел к расширению использования российской платежной системы "Мир" в Российской Федерации и за ее пределами в то время, когда их совокупное проникновение составляло 70% российского рынка потребительских кредитных карт. Прекращение их деятельности в России привело к потере годового дохода двух гигантов финансовых услуг на 1,5 миллиарда долларов.Результатом стало резкое увеличение количества выпущенных карт "Мир". По состоянию на 1 апреля 2022 года количество карт, совместимых с Mir, в обращении превысило 125 миллионов, что на 10,3% больше, чем в предыдущем квартале.[20] Это внезапное и резкое увеличение спроса привело к нехватке чипов для карт "МИР". По оценкам, спрос банков на чипы для карт в шесть раз превышает производственные мощности их единственного отечественного производителя группы Микрон.
В сентябре 2022 года Министерство финансов США пригрозило иностранным банкам вторичными санкциями за обслуживание карт "Мир". В заявлении департамента говорится: “неамериканские финансовые учреждения, которые заключают новые или расширенные соглашения с NSPK, рискуют поддержать усилия России по обходу санкций США путем расширения использования национальной платежной системы ”МИР" за пределами территории Российской Федерации". В последующие недели крупные банки в ряде стран начали отказывать в обслуживании российских карт. Среди них были турецкие DenizBank и Işbank, вьетнамский BIDV, Казахский Народный банк, таджикский город Душанбе. В Узбекистане прием карт "Мир" был прекращен "по техническим причинам".
Наиболее серьезной проблемой для российских граждан стали ограничения на обслуживание карты "Мир" в Турции. Это одно из самых популярных туристических направлений в России. Правительства обеих стран ищут замену Миру. Турецкие власти предлагают использовать национальную платежную систему Troy в качестве альтернативы.
Операции[править]
Россия[править]
Мир - это субсидируемая государством платежная система, которая вступила в силу 1 мая 2017 года, предписывая обработку всех социальных и пенсионных выплат к январю 2018 года.[1][27] Банки неохотно выпускали их, поскольку опасались, что их стоимость может быть выше по сравнению с картами, принадлежащими более известным платежамсистемы. После российского вторжения в Украину в 2022 году платежная система приобрела популярность во всем мире для стран, стремящихся обойти санкции против России.[28][29][30]
С октября 2022 года денежное довольствие военнослужащих, мобилизованных на войну с Украиной, зачисляется на карты "Мир"[31].
Прием в других странах[править]
По состоянию на 27 сентября 2022 года MIR используется в семи странах:
- Египет (2022)
- Казахстан (2023)
- Кыргызстан
- Таджикистан
- Венесуэла (2022)
- Куба (2022)
- Страны, в которых ранее использовалась система Mir, но использование которой было приостановлено с 20 сентября 2022 года или ранее:
Армения (2018)
- Турция (2019-2022)
- Узбекистан (2019-2022)
- Вьетнам
- С 2019 года карты "МИР" также можно использовать в Абхазии и Южной Осетии
По данным Центрального банка России, до российско-украинской войны ожидалось, что Болгария и Таиланд адаптируют MIR. Мир также тестировался в Соединенном Королевстве и в Южной Корее. В марте 2022 года Иран рассматривал вопрос о признании Мира, чтобы позволить ему продолжать торговлю с Россией, поскольку из-за санкций в связи с вторжением в Украину российским банкам был запрещен доступ к системе SWIFT, используемой во всем мире.
По данным информационного агентства ТАСС, летом 2022 года четыре африканские страны и одна ближневосточная страна рассматривали возможность запуска карт "Мир": Эфиопия, Нигерия, Танзания, ЮАР и Сирия.
Индия[править]
В 2021 году Индия и Россия выразили заинтересованность в продолжении диалога по приему карт RuPay и Mir в рамках национальных платежных инфраструктур.
Куба[править]
В апреле 2022 года Куба приняла решение разрешить использование карт "Мир". Хуан Карлос Эскалона, советник по туризму посольства Кубы в Москве, сообщил, что посетители из России смогут оплачивать услуги на Кубе картами "Мир", как только возобновится авиасообщение между обеими странами.
26 июля 2022 года банкоматы на Кубе начали принимать российские платежные карты "Мир", сообщил Ассоциации туроператоров России (АТОР) Хуан Карлос Эскалона, советник посольства республики по туризму.
Шри-Ланка[править]
В мае 2022 года посол Шри-Ланки в России Джанита Абейвикрема Лиянаге заявила, что власти Шри-Ланки работают над тем, чтобы карты "Мир" были среди карт, которые можно использовать по прибытии в их страну. “Эта проблема была решена. В этом году это заработает".Однако в октябре Центральный банк Шри-Ланки отметил, что одобрение Mir в Шри-Ланке невозможно из-за санкций США.Вместо этого банки Шри-Ланки и России подписали соглашение, которое позволяет российским туристам переводить деньги в банки Шри-Ланки до прибытия путем прямых переводов между банками России и Шри-Ланки.
Иран[править]
27 июля 2022 года Иран вскоре начнет принимать платежи, сделанные с помощью российских банковских карт "Мир", цитирует высокопоставленного чиновника российское информационное агентство РИА НОВОСТИ.
Монголия[править]
Банки Монголии вскоре смогут принимать российские карты от платежной системы "Мир". 80% работы выполнено. 16 февраля 2023 года, ТАСС.